El organismo recaudador estableció los montos a partir de los cuales los bancos y billeteras virtuales deben informar los movimientos de sus clientes

Nota eimagen: iprofesional.com

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) tiene en marcha sus parámetros de fiscalización para las operaciones financieras realizadas durante el mes de abril de 2026. Esta medida alcanza tanto a las entidades bancarias tradicionales como a las plataformas digitales y billeteras virtuales, que ahora tienen la obligación de reportar de forma automática los movimientos de los usuarios que excedan ciertos límites establecidos.

El objetivo de esta actualización en los controles es fortalecer la trazabilidad de los fondos y detectar posibles inconsistencias entre los ingresos declarados por los contribuyentes y sus consumos o movimientos reales. A través de este sistema de información, el fisco busca identificar maniobras de evasión, operaciones no registradas y garantizar la transparencia en el flujo de dinero dentro del sistema financiero local.

ARCA y los límites para transferencias bancarias

Este mes, las personas físicas pueden realizar transferencias o recibir acreditaciones por un total acumulado de hasta $50.000.000 sin que se dispare un reporte automático al organismo. Es importante destacar que este monto no se aplica por cada operación individual, sino que contempla la sumatoria de todos los movimientos realizados a lo largo del mes calendario en una misma entidad.

Para el caso de las personas jurídicas o empresas, el umbral de control es más bajo, situándose en los $30.000.000 mensuales. Si la suma de las transferencias, ya sean enviadas o recibidas, supera estos valores, los bancos y billeteras virtuales deben suministrar a ARCA los datos específicos del cliente y el detalle de las transacciones realizadas para su posterior análisis patrimonial.

Otros movimientos bajo la lupa de ARCA

La normativa vigente para abril de 2026 también establece topes específicos para otro tipo de operaciones financieras. En el caso de los plazos fijos, las entidades financieras deberán informar cuando las colocaciones de personas físicas alcancen o superen los $100.000.000, mientras que para las empresas el límite se mantiene en $30.000.000. Este control busca monitorear la capacidad de ahorro y la procedencia de los capitales invertidos.

Por otro lado, las extracciones de dinero en efectivo también cuentan con un marco de seguimiento estricto. El monto a partir del cual se genera un reporte es de $10.000.000 mensuales, tanto para individuos como para sociedades. Asimismo, los saldos bancarios al último día del mes no podrán exceder los $50.000.000 en personas físicas y los $30.000.000 en jurídicas sin ser informados.

En cuanto a los consumos diarios, las compras realizadas como consumidor final tienen un tope de $10.000.000 mensuales antes de que el comercio o la tarjeta deban requerir información adicional o reportar la operación. Cabe aclarar que superar estos límites no representa una infracción en sí misma, siempre y cuando el contribuyente pueda justificar el origen de los fondos mediante documentación respaldatoria, como recibos de sueldo, facturación de servicios o boletos de venta de bienes.